O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin e Joe Dominguez | Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

Resumo do Passo 6:

Baixe as suas despesas mensais totais avaliando a sua energia vital e aumentando a sua consciência dos gastos. Aprenda a escolher uma vida de qualidade em vez de uma vida padrão

Fonte: ChatGPT Image 19_08_2025, 14_26_38

Fiz o exercício de baixar as despesas em 2020 e, sinceramente, agora não sei por onde baixar mais. O livro sugere 10 maneiras de poupar dinheiro:

1. Não vá às compras : só vou mesmo ao supermercado

2. Viva com o que tem : não tenho nenhum crédito além dos habitação

3. Cuide do que tem : tenho tentado manter-me saudável através do exercício e alimentação

4. Use até ao fio : aproveito tudo até à últiminha

5. Faça-você-mesmo : este ponto confesso que será o nosso calcanhar de aquiles...

6. Antecipe as suas necessidades : compramos só quando precisamos mesmo

7. Investigue o valor, a qualidade, a durabilidade, a utilização múltipla e o preço: em compras mais significativas, temos sempre o hábito de ir ver as reviews de utilizadores

8. Compre por menos: ainda ontem ensinei o Benji a ver o valor/quantidade, em vez do valor absoluto

9. Satisfaça as suas necessidades de um modo diferente: apesar de este ano termos viajado muito, gosto também muito de aproveitar a nossa casinha

10. Siga os nove passos deste programa: é o que estou a fazer neste preciso momento!

Índice

 Passo 1: Fazer as pazes com o passado

 Passo 2: Estar no presente - localizar a sua energia vital

 Passo 3: Registo mensal

 Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

 Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

 Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

 Passo 7: Valorizar a energia vital - maximizar o rendimento

 Passo 8: Capital e o ponto de travessia

 Passo 9: Investir para a independência financeira

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* Todo o conteúdo presente neste blog serve apenas para fins informativos e educacionais, não representa qualquer tipo de aconselhamento financeiro.

Menu da Semana

Categoria	Nome	Repetir?
Sopa	Sopa de Espargos	Não
Sopa	Sopa de Legumes e Lentilhas	Sim
Peixe	Moqueca de Peixe	Sim
Carne	Crepes de Beterraba com Espuma de Perú	Sim
Vegetariano	Falafel Colorido	Sim
Vegetariano	Salada russa	Sim
Vegetariano	Estufado Vegan de Grão-de-Bico	Sim
Molhos	Vinagrete com Balsâmico, Mostarda e Mel	Sim
Acompanhamento	Migas de broa com feijão-frade	Sim
Sobremesa	Semifrio de Kit Kat	Sim

📝 Nível de dificuldade: Médio 

💰 Gasto no supermercado: 69,48 EUR

Menu anterior: aqui.

Migas de Broa com Feijão-Frade

Ingredientes

• 400 g de feijão-frade cozido e escorrido
• 200 g de broa de milho (pode usar pão alentejano)
• 4 dentes de alho
• 5 colheres de sopa de azeite
• Sal q.b.

Preparação

1. Preparar a broa: Coloque a broa em pedaços no copo. Triture 10 seg / vel 6 até obter migalhas grossas (não em farinha). Retire e reserve.
2. Refogar: Coloque os dentes de alho no copo e pique 5 seg / vel 5. Adicione o azeite e refogue 3 min / 120°C / vel 1.
3. Envolver tudo: Junte a broa triturada e o feijão-frade já cozido e escorrido. Tempere com sal a gosto. Programe 5 min / 100°C / vel 1 / giro inverso, para envolver e apurar.

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O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin e Joe Dominguez | Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

Resumo do Passo 5:

Faça e mantenha um gráfico atualizado dos seus rendimentos mensais totais e das suas despesas mensais totais. Olhe frequentemente para ele. Partilhe-o com outros.

Costumo fazer e partilhar este gráfico. No entanto, só com uma visão mensal. Resolvi agora ir buscar os dados mais antigos (tenho desde 2021) e fazer um gráfico de linhas, tal como no livro. Tive que fazer algumas aproximações a alguns valores em falta, mas agora tenho a vantagem de conseguir fazer "zoom", de modo a não ver alguns "outliers".

Índice

 Passo 1: Fazer as pazes com o passado

 Passo 2: Estar no presente - localizar a sua energia vital

 Passo 3: Registo mensal

 Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

 Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

 Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

 Passo 7: Valorizar a energia vital - maximizar o rendimento

 Passo 8: Capital e o ponto de travessia

 Passo 9: Investir para a independência financeira

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O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin e Joe Dominguez | Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

Resumo do Passo 4:

1. Por cada subcategoria de gastos no seu registo mensal, faça a pergunta 1: Retirei realização, satisfação e valor em proporção à energia vital gasta? Marque a sua resposta com + (ou uma seta para cima), um - (ou uma seta para baixo) ou um 0
2. Por cada subcategoria de despesas no seu registo mensal, faça a pergunta 2: Este gasto de energia vital está alinhado com os meus valores e propósito de vida? Marque a sua resposta com + (ou uma seta para cima), um - (ou uma seta para baixo) ou um 0
3. Por cada subcategoria de gastos no seu registo mensal, faça a pergunta 3: Em que medida este gasto poderia mudar se eu não tivesse de trabalhar por dinheiro? Marque a sua resposta com + (ou uma seta para cima), um - (ou uma seta para baixo) ou um 0, e registe as alterações estimadas no registo mensal
4. Reveja e faça uma lista de todas as categorias com o símbolo - (ou seta para baixo)

Categoria	Horas de energia vital	Pergunta 1	Pergunta 2	Pergunta 3
Habitação, àgua, electricidade, gás e outros combustíveis	494	➕	➕	➕
Lazer, recreação, e cultura	128	➕	➕	0
Transportes	107	➖	➖	➖
Bens e serviços diversos	89	0	➖	➕
Produtos alimentares e bebidas não alcoolicas	47	➕	➕	➕
Saúde	41	➕	➕	0
Restaurantes e hotéis	28	➕	➕	➕
Acessórios para o lar, equipamento doméstico e manutenção corrente da habitação	17	➕	0	0
Ensino	10	➕	➕	➕
Comunicações	1	0	0	0
Vestuário e calçado	0	0	0	0
Bebidas alcoolicas, tabaco e narcóticos	0	0	0	0
Total	962

De modo geral, parece-me bastante positivo, tenho apenas que ter algum cuidado com as despesas diversas e estudar bem o que se passa na categoria de transportes.

Índice

 Passo 1: Fazer as pazes com o passado

 Passo 2: Estar no presente - localizar a sua energia vital

 Passo 3: Registo mensal

 Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

 Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

 Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

 Passo 7: Valorizar a energia vital - maximizar o rendimento

 Passo 8: Capital e o ponto de travessia

 Passo 9: Investir para a independência financeira

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O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin e Joe Dominguez | Passo 3: Registo mensal

Resumo do Passo 3:

1. Discernir as suas categorias e subcategorias únicas de gastos e rendimentos mensais rastreando-os
2. Definir o seu registo mensal
3. Introduzir todas as transações monetárias na categoria adequada
4. Somar o dinheiro gasto em cada subcategoria
5. Somar o rendimento total mensal e as despesas totais mensais. Contabilize o dinheiro que tem à mão e todas as suas contas bancárias. Aplique a equação (total do rendimento mensal menos total das despesas mensais mais ou menos o erro mensal). O dinheiro que tem no final do mês deve ser igual àquele que tinha no inicio mais o rendimento mensal menos as despesas mensais
6. Converta os dólares gastos em cada categoria em horas de energia vital, utilizando o valor real por hora que apurou no passo 2

Os pontos 1 a 4 faço, de forma semi-automática, na app do meu banco. O ponto 5 vou fazendo de forma mensal e partilhando aqui no blog. O último passo é o mais interessante. Considerando os meus gastos do ano passado, aqui fica:

Categoria	Horas de energia vital
Habitação, àgua, electricidade, gás e outros combustíveis	494
Lazer, recreação, e cultura	128
Transportes	107
Bens e serviços diversos	89
Produtos alimentares e bebidas não alcoolicas	47
Saúde	41
Restaurantes e hotéis	28
Acessórios para o lar, equipamento doméstico e manutenção corrente da habitação	17
Ensino	10
Comunicações	1
Vestuário e calçado	0
Bebidas alcoolicas, tabaco e narcóticos	0
Total	962

Índice

 Passo 1: Fazer as pazes com o passado

 Passo 2: Estar no presente - localizar a sua energia vital

 Passo 3: Registo mensal

 Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

 Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

 Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

 Passo 7: Valorizar a energia vital - maximizar o rendimento

 Passo 8: Capital e o ponto de travessia

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O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin e Joe Dominguez | Passo 2: Estar no proesente - localizar a sua energia vital

Resumo do Passo 2:

• Estabeleça (com exatidão e sinceridade) por quanto dinheiro está a trocar a sua energia vital e descubra o seu real salário por hora
• Aprenda mais acerca do comportamento do seu dinheiro mantendo debaixo de olho cada cêntimo que entra e sai da sua vida

Este passo, parece-me que é o coração do livro, e anda muito à volta do conceito de energia vital. Para calcular a energia vital, devemos ter em consideração todos os gastos, tanto em dinheiro como em tempo, relacionados com o trabalho. Por exemplo deslocações, roupa, refeições, descompressão diária, entretenimento e fuga, férias, doenças relacionadas com o trabalho e outras. Continuando a simplificar (se bem que esta não é de todo a mensagem transmitida no livro), a minha grande despesa é em deslocações:

9 horas/semana, 35 EUR/semana

Após fazer este ajuste, cheguei à conclusão que, no meu caso, cada euro gasto representa 4 minutos de energia vital.

Fonte: ChatGPT Image 14_08_2025, 12_21_38

Em relação ao segundo ponto, tenho sempre registos dos meus gastos (as apps dos bancos hoje em dia ajudam muito). 

Índice

 Passo 1: Fazer as pazes com o passado

 Passo 2: Estar no presente - localizar a sua energia vital

 Passo 3: Registo mensal

 Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

 Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

 Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

 Passo 7: Valorizar a energia vital - maximizar o rendimento

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Menu da Semana

Categoria	Nome	Repetir?
Sopa	Sopa de Espinafres	Não
Peixe	Salmão com Batatas e Molho de Cogumelos	Sim
Peixe	Salada Fria com Arroz de Atum	Sim
Carne	Hambúrguer com Queijo Azul e Molho de Cerveja	Não
Vegetariano	Tagliatelle de Cogumelos e Natas	Sim
Vegetariano	Tacos Vegetarianos	Sim
Sobremesa	Marquise de Chocolate com Molho de Baunilha	Sim
Sobremesa	Bolo de Claras	Sim

📝 Nível de dificuldade: Médio 

💰 Gasto no supermercado: 93,01 EUR

Menu anterior: aqui.

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O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin e Joe Dominguez | Passo 1: Fazer as pazes com o passado

Resumo do Passo 1:

• Descubra quanto dinheiro já ganhou ao longo da vida
• Crie um balanço dos seus ativos e passivos. O que tem para mostrar do dinheiro que já ganhou?

Este livro martela muito na ideia de saber os números todos ao centiminho. Embora concorde que isso é muito útil numa fase inicial, também o fiz, agora confesso que estou mais numa fase de simplificação. Sendo assim, para descobrir quanto dinheiro já ganhei ao longo da vida, fui aos meus comprovativos de IRS, que só tenho a partir de 2015.

Estava a contar ver uma coisinha mais linear e incremental!!!

Para o segundo ponto, calculei:

+ Ativos líquidos (contas correntes, PPRs, Certificados de Aforro/Tesouro, Acções, Fundos de Investimento, ETF,...)

+ Ativos fixos (valor que estimo valerem dois dos meus imóveis)

- Passivos (valor que ainda devo ao banco de um dos imóveis)

Tendo estes valores, é possivel calcular o valor líquido ( Ativos líquidos + Ativos fixos - Passivos ).

Índice

 Passo 1: Fazer as pazes com o passado

 Passo 2: Estar no presente - localizar a sua energia vital

 Passo 3: Registo mensal

 Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

 Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

 Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

 Passo 7: Valorizar a energia vital - maximizar o rendimento

 Passo 8: Capital e o ponto de travessia

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Como interpretar a nota de liquidação do IRS

O que é a nota de liquidação?

É um documento emitido pelas Finanças após a entrega da declaração de IRS. Resume o apuramento do imposto com base nos rendimentos declarados, nas deduções e retenções na fonte. Serve para comprovar a regularização da situação fiscal do contribuinte.

Como obter?

Está disponível no Portal das Finanças, na área pessoal do contribuinte: Serviços > IRS > Consultar Declaração > Documentos de Liquidação.

Campos principais e o que significam

• Rendimento Global: Soma de todos os rendimentos
• Deduções específicas: Montante retirado aos rendimentos globais, para transformar os rendimentos brutos em rendimentos líquidos
• Rendimento Coletável: Valor resultante do englobamento dos rendimentos das várias categorias auferidos em cada ano, após as deduções e os abatimentos. É este valor que determina a taxa de imposto a aplicar.
• Total do rendimento para determinação da taxa: Valor obtido após somar o rendimento coletável ao quociente de rendimentos de anos anteriores e subtrair os rendimentos isentos englobados para determinação da taxa.
• Coeficiente familiar; taxa de IRS: Coeficiente aplicado aos rendimentos (ver tabela abaixo)
• Importância Apurada: Valor obtido ao dividir o rendimento coletável pelo coeficiente familiar e multiplicar pela taxa de IRS.
• Parcela a Abater: Valor abatido à importância apurada, conforme a tabela prática do IRS (abaixo).
• Imposto relativo a tributações autónomas: Valor do imposto relativo aos rendimentos com tributação autónoma, quando se opta por esta forma de tributação.
• Coleta Total: Imposto que teria a pagar, caso não houvesse deduções à coleta.
• Deduções à coleta: Valor das despesas que a AT subtrai ao imposto a pagar (gastos com saúde, educação, lares, etc.).
• Coleta Líquida: Montante que tem efetivamente a pagar de IRS.
• Retenção na fonte: Imposto retido, quando se obtém um rendimento, que ainda é subtraído ao imposto a pagar.
• Impostos Apurados: Valor calculado ao subtrair a coleta líquida pelos pagamentos por conta e retenções na fonte (negativo = reembolso).

Os campos a amarelo são calculados, os que estão a verde são tabelados. Não se podem, por isso, manipular.

Escalões de IRS em 2024

Rendimento Coletável (euros)	Taxa Normal (%)	Parcela a Abater (euros)
Até 7 703	13,0	0,00
7 703 - 11 623	16,5	269,61
11 623 - 16 472	22,0	908,92
16 472 - 21 321	25,0	1 403,08
21 321 - 27 146	32,0	2 895,61
27 146 - 39 791	35,5	3 845,50
39 791 - 43 000	43,5	7 029,08
43 000 - 80 000	45,0	7 673,78
Superior a 80 000	48,0	10 073,60

📚 Fontes: Idealista, CGD - Saldo Positivo

Como optimizar?

• 📉 Diminuir o valor dos rendimentos globais (não recomendado).
• 📈 Aumentar as deduções específicas (ex: fazer um PPR).
• ❓ Diminuir o imposto relativo a tributações autónomas (sinceramente, não sei o que isto é...).
• 🧾 Aumentar as deduções à coleta (pedir faturas com NIF e validar no e-fatura).
• 💰 Aumentar a retenção na fonte (também não recomendado – o dinheiro pode ser investido enquanto está do nosso lado).

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📚 Uma Pequena Ajuda, Um Sonho Maior

Hoje partilho um gesto simples, mas com impacto. Participei na campanha Terra dos Sonhos, promovida pela WOOK, que apoia o regresso às aulas de cerca de 100 crianças acolhidas em Casas de Acolhimento.

O que está em causa? Tornar os materiais escolares, os livros, os cadernos — tudo aquilo que damos por garantido — mais acessíveis a quem mais precisa. E porque acredito que a educação é uma das chaves mais poderosas para abrir portas, não hesitei em contribuir.

🎁 Como agradecimento, recebi um pequeno vale de 1 euro. Mas a verdade é que quem agradece sou eu. Porque é bom saber que, mesmo em coisas tão simples como uma compra online, é possível fazer parte de algo maior.

Se também quiseres participar, está tudo explicado na WOOK. E mesmo que não queiras ou possas contribuir agora, fica este lembrete: o regresso às aulas pode ser leve para uns, mas é um desafio gigante para outros.

🌟 Que nunca nos falte a capacidade de sonhar… e de ajudar a realizá-los.

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Dividendos emocionais | Julho | Quinta dos Cónegos

Menu da Semana

Categoria	Nome	Repetir?
Sopa	Sopa de Caril e Batata-Doce	Sim
Sopa	Sopa de Coentros à Alentejana	Sim
Peixe	Bacalhau com Broa e Azeitonas	Sim
Peixe	Empadão de Atum	Sim
Carne	Empada Inglesa de Carnes	Sim
Vegetariano	Chili com Seitan	Sim
Sobremesa	Mousse de Café com Claras	Não
Sobremesa	Bolo de bolacha	Sim
Sobremesa	Gelado de Café com Leite Condensado e Natas	Sim

📝 Nível de dificuldade: Médio 

💰 Gasto no supermercado: 6,34 EUR

Menu anterior: aqui.

🍨 Gelado de Café com Leite Condensado e Natas

🥄 Ingredientes:

• 1 lata de leite condensado (cerca de 397 g)
• 400 ml de natas bem frias
• 2 c. sopa de café moído intenso (já preparado em 60 ml de água quente)
• 1 c. chá de extrato de baunilha (opcional)

👩‍🍳 Preparação:

1. Coloca a borboleta na lâmina.
2. Adiciona as natas bem frias ao copo e bate em velocidade 4, sem temperatura, durante 1 a 2 minutos (vigia pelo bocal).
3. Retira as natas batidas para uma taça grande e reserva.
4. Sem lavar o copo, junta o leite condensado e o café preparado. Mistura 15 seg / vel 3.
5. Envolve delicadamente esta mistura nas natas com uma espátula, sem bater.
6. Verta para um recipiente com tampa e leva ao congelador por pelo menos 6 horas.

☕ Mousse de Café com Claras

🥄 Ingredientes:

• 3 claras de ovo
• 60 g de açúcar
• 1 c. sopa de café moído (ou 1 café expresso curto e forte)
• 1 folha de gelatina (opcional, para firmeza)

👩‍🍳 Preparação:

1. Tritura o café moído durante 5 seg / vel 9, se quiseres um toque mais fino.
2. Faz um café forte com 60 ml de água e a colher de café moído. Coa e reserva.
3. Coloca as claras no copo bem limpo e seco com a borboleta e bate 5 min / vel 4.
4. Com a Yammi em funcionamento, adiciona o açúcar aos poucos pelo bucal.
5. Junta o café já frio e mistura 10 seg / vel 3.
6. Verte em tacinhas e leva ao frigorífico por 2 horas.

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Compras de ativos | Julho

Mais umas migalhinhas na direção de atingir 20 000 EUR num ETF:

⏳ 49 unidades do iShares Euro Dividend UCITS ETF EUR Dist (IE00B0M62S72) na DEGIRO .

Fonte: ChatGPT Image 6_08_2025, 11_08_43

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Objectivos 2025 | Matt | Julho

Em relação a objectivos, não houve alteração em relação ao mês de Junho. Sendo assim, aqui fica uma visualização do portfólio actual:

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Objectivos 2025 | Julho

Ponto de situação dos meus objectivos para 2025, no final de Julho:

• ✅ Investir 1750 EUR num PPR para declarar no IRS.
• 🟢 Investir o restante, de modo a perfazer 15% dos meus rendimentos, num PPR que não irei declarar.
• 🔴Receber 100 EUR/mês de dividendos de Ações Individuais.
• 🟢 Receber 100 EUR/mês de dividendos de Fundos de Investimento.
• ⏳ Atingir 20 000 EUR num ETF.
• ❌ Poupar 11 000 EUR para abater à divida.
• ⏳ Organizar as finanças do Matt.
• 🟢 Publicar neste blog todos os dias úteis, pelo menos até Agosto

Legenda:

❌ Não iniciado

⏳ Em andamento

✅ Feito

🟢 On track

🔴 Off track

🌱 Este mês ficamos no verdinho!

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2025 READING CHALLENGE | Julho

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Menu da Semana

Categoria	Nome	Repetir?
Sopa	Sopa de Abóbora	Sim
Sopa	Sopa de Cenoura e Feijão-verde	Não
Peixe	Cestas de Bacalhau, Espinafres e Frutos Secos	Sim
Carne	Burritos Mexicanos	Sim
Vegetariano	Wellington Vegetariano	Sim

📝 Nível de dificuldade: Médio 

💰 Gasto no supermercado: 6,32 EUR

Menu anterior: aqui.

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