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Tenho frio nos dentes!

SimplyFI Getting Started Guide

Deparei-me com o "SimplyFI Getting Started Guide" que achei muito interessante e resolvi por isso partilhar aqui alguns dos pontos que mais me chamaram à atenção.

Número para a independência Financeira (FI number)
FI number = 25 x total de despesas anuais (ajustado para a inflacção)

Aplicando a mim, em 2019 gastei cerca de 25 500 EUR, sendo assim, o meu FI number é cerca de  640 000 EUR (não ajustado para a inflação de modo a simplificar as contas).

Opções de investimento
- Ações
- Títulos (Bonds)
- Imobiliario
- Fundos mútuos
- Fundos negociados em bolsa (ETFs)
- Hedge Funds
- Ouro
- Comodidades (matérias-primas)
- Criptomoedas

Destas, o livro aconselha ETFs.

Eu neste momento possuo algumas acções e um imóvel para alugar. De futuro, tenciono apostar em ETFs!

Filosofia de investimento
1. Desenvolver um plano viável
2. Investir cedo e com frequência
3. Nunca correr demasiado ou muito pouco risco
4. Nunca tentar prever o mercado
5. Usar ETFs
6. Manter os custos baixos
7. Diversificar
8. Minimizar os impostos
9. Investir com simplicidade
10. Não desviar do plano

A importância da taxa de poupança

Taxa de poupança (%)	Tempo até Independência Financeira (anos)
30	28,0
35	25,0
40	22,0
45	19,0
50	17,0
55	14,5
60	12,5
65	10,5
70	8,5
75	7,0
80	5,5
85	4,0
90	3,0

O ano passado tive uma taxa de poupança de cerca de 45%, o que significa que demorarei 19 anos a atingir a independência financeira (terei 57).

De modo a evitar armadilhas fiscais, é aconselhável que investidores que não sejam dos EUA invistam em ETFs domiciliados na Irlanda.

Plano de acção
1. Pagar a dívida do cartão de crédito
2. Criar um fundo de emergência
3. Especificar um plano de investimento
4. Abrir uma conta numa correctora
5. Transferir dinheiro
6. Comprar ETFs
7. Reequilibrar
8. Repetir 5->6->7

Plano de investimento
- Calcular o FI number
- Definir a data de reforma
- Definir a taxa de poupança
- Definir a alocação de activos tendo em conta a tolerância ao risco
- Documentar o plano de forma escrita

Exemplo de portfolio

	Tipo	Taxa de despesa total	Investidor cauteloso	Investidor equilibrado	Investidor agressivo
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc)	Ações	0,22%	40%	60%	80%
iShares Global Government Bond UCITS ETF (Acc)	Títulos	0,20%	60%	40%	20%

Legenda
AUM = Assets Under Management
ETF = Exchange Traded Funds
FI = Financial Independence
IPS = Investment Policy Statement
SWR = Safe Withdrawal Rate (4%)
TER = Total Expense Ratio

Sites sobre finanças (em português de Portugal)

Arrow Plus :  Site ; YouTube

Doutor Finanças : Site ; YouTube ; LinkedIn

Finanças com Ella : YouTube

Financial Independence Portugal - FIRE : Facebook

Nomadismo Digital Portugal : Site ; YouTube

O Investidor Club : YouTube

Rankia : Site

Renda Maior :  Site ; YouTube ;  Facebook

Savings For Freedom : Site

Workolic : YouTube ; Facebook

Google Maps Timeline - Junho 2020

Este mês
- visitei 2 cidades
- visitei 14 locais (3 novos)
- caminhei 1 km e passei 6 horas dentro de um veículo!!!

É realmente uma diferença abismal quando comparando com Agosto 2019 ou Setembro 2019!

Em que acções tenciono investir?

Apesar de no principio ter investido de forma um pouco aleatória, tenho vindo a tentar estudar as acções e selecionei um conjunto de 22:

AbbVie Inc. (ABBV)

AGNC Investment Corp. (AGNC)

Armour Residential REIT (ARR)

AT&T (T)

BHP Billiton Ltd. (BHP)

Caterpillar (CAT)

Chimera Investment (CIM)

Energy Transfer LP (ET)

Exxon Mobil (XOM)

Franklin Resources, Inc. (BEN)

IBM Corp (IBM)

LTC Properties (LTC)

New Residential Investment (NRZ)

Pfizer (PFE)

Realty Income Corp. (O)

Seagate Technology (STX)

Shaw Communications (SJR)

Simon Property Group (REIT)

The Kraft Heinz Company (KHC)

Unum Group (UNM)

Vereit Series F Preferred Stock (VER-PF)

Walgreens Boots Alliance, Inc. (WBA)

Destas, 6 pagam dividendos mensalmente:

AGNC Investment Corp. (AGNC)

Armour Residential REIT (ARR)

LTC Properties (LTC)

Realty Income Corp. (O)

Shaw Communications (SJR)

Vereit Series F Preferred Stock (VER-PF)

Uma, a BHP Billiton Ltd. (BHP), paga duas vezes ao ano (Março e Setembro).

As restantas pagam a cada 3 meses.

Em Janeiro, Abril, Julho e Outubro temos: Seagate Technology (STX), Simon Property Group (REIT), Franklin Resources, Inc. (BEN), Chimera Investment (CIM) e New Residential Investment (NRZ).

Em Fevereiro, Maio, Agosto e Novembro: Energy Transfer LP (ET), AT&T (T), AbbVie Inc. (ABBV), Unum Group (UNM) e Caterpillar (CAT).

E finalmente em Março, Junho, Setembro, Dezembro: Pfizer (PFE), Exxon Mobil (XOM), IBM Corp (IBM), The Kraft Heinz Company (KHC) e Walgreens Boots Alliance, Inc. (WBA)

* Todo o conteúdo presente neste blog serve apenas para fins informativos e educacionais, não representa qualquer tipo de aconselhamento financeiro.

Portfolio actual

O meu objectivo com o investimento em acções não é fazer dinheiro a comprar e vender acções, mas sim em comprar acções e mantê-las de modo a recolher dividendos.

O meu portfolio actual é:

Acção	Quantidade
Armour Residential REIT (ARR)	38
AGNC Investment Corp. (AGNC)	6
Cisco (CSCO)	1
Home Depot (HD)	1
LTC Properties (LTC)	1
Mondelez International Inc (MDLZ)	1
New Residential Investment (NRZ)	1
Realty Income Corp. (O)	1

Como podem ver é um portfólio ainda muito inicial e pouco balanceado.

No entanto, prevejo ganhar este mês em dividendos uma quantia de 1,89 EUR. 

Sendo assim, penso que de futuro irei conseguir ganhar em dividendos um valor que colmate as possíveis perdas de valorização das acções.

* Todo o conteúdo presente neste blog serve apenas para fins informativos e educacionais, não representa qualquer tipo de aconselhamento financeiro.

Investimentos

Decidi começar a investir em acções! Iniciei no dia 11 de junho de 2020 e o ponto de situação actual é:

	EUR	$
Transferido	850,00	955,82
Conta normal	38,22	42,98
Acções	791,82	890,40
Disponível para investir	14,94	16,80
Dividendos	0,14	0,16
	-4,88	-5,48

Como podem ver, transferi para o Revolut (penso que há mais plataformas disponíveis e com menores taxas, mas por algum motivo que não sei explicar, esta é a que me inspira mais confiança) um total de 850 EUR. Tenho investido cerca de 792 EUR e o balanço total é negativo em cerca de 5 EUR.

No início investia em ações um pouco aleatoriamente. O meu portfólio actual é:

Nome	Quantidade
AGNC Investment Corp. (AGNC)	6
Mondelez International Inc (MDLZ)	1
Realty Income Corp. (O)	1
New Residential Investment (NRZ)	1
Cisco (CSCO)	1
Armour Residential REIT (ARR)	38
LTC Properties (LTC)	1
Home Depot (HD)	1

Entretanto tenho pensado em estratégias de investimento e vou tentar investir de forma um pouco mais cuidada. No próximo post direi como!

* Todo o conteúdo presente neste blog serve apenas para fins informativos e educacionais, não representa qualquer tipo de aconselhamento financeiro.