O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin e Joe Dominguez | Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

Resumo do Passo 4:

1. Por cada subcategoria de gastos no seu registo mensal, faça a pergunta 1: Retirei realização, satisfação e valor em proporção à energia vital gasta? Marque a sua resposta com + (ou uma seta para cima), um - (ou uma seta para baixo) ou um 0
2. Por cada subcategoria de despesas no seu registo mensal, faça a pergunta 2: Este gasto de energia vital está alinhado com os meus valores e propósito de vida? Marque a sua resposta com + (ou uma seta para cima), um - (ou uma seta para baixo) ou um 0
3. Por cada subcategoria de gastos no seu registo mensal, faça a pergunta 3: Em que medida este gasto poderia mudar se eu não tivesse de trabalhar por dinheiro? Marque a sua resposta com + (ou uma seta para cima), um - (ou uma seta para baixo) ou um 0, e registe as alterações estimadas no registo mensal
4. Reveja e faça uma lista de todas as categorias com o símbolo - (ou seta para baixo)

Categoria	Horas de energia vital	Pergunta 1	Pergunta 2	Pergunta 3
Habitação, àgua, electricidade, gás e outros combustíveis	494	➕	➕	➕
Lazer, recreação, e cultura	128	➕	➕	0
Transportes	107	➖	➖	➖
Bens e serviços diversos	89	0	➖	➕
Produtos alimentares e bebidas não alcoolicas	47	➕	➕	➕
Saúde	41	➕	➕	0
Restaurantes e hotéis	28	➕	➕	➕
Acessórios para o lar, equipamento doméstico e manutenção corrente da habitação	17	➕	0	0
Ensino	10	➕	➕	➕
Comunicações	1	0	0	0
Vestuário e calçado	0	0	0	0
Bebidas alcoolicas, tabaco e narcóticos	0	0	0	0
Total	962

De modo geral, parece-me bastante positivo, tenho apenas que ter algum cuidado com as despesas diversas e estudar bem o que se passa na categoria de transportes.

Índice

 Passo 1: Fazer as pazes com o passado

 Passo 2: Estar no presente - localizar a sua energia vital

 Passo 3: Registo mensal

 Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

 Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

 Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

 Passo 7: Valorizar a energia vital - maximizar o rendimento

 Passo 8: Capital e o ponto de travessia

 Passo 9: Investir para a independência financeira

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* Todo o conteúdo presente neste blog serve apenas para fins informativos e educacionais, não representa qualquer tipo de aconselhamento financeiro.

O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin e Joe Dominguez | Passo 3: Registo mensal

Resumo do Passo 3:

1. Discernir as suas categorias e subcategorias únicas de gastos e rendimentos mensais rastreando-os
2. Definir o seu registo mensal
3. Introduzir todas as transações monetárias na categoria adequada
4. Somar o dinheiro gasto em cada subcategoria
5. Somar o rendimento total mensal e as despesas totais mensais. Contabilize o dinheiro que tem à mão e todas as suas contas bancárias. Aplique a equação (total do rendimento mensal menos total das despesas mensais mais ou menos o erro mensal). O dinheiro que tem no final do mês deve ser igual àquele que tinha no inicio mais o rendimento mensal menos as despesas mensais
6. Converta os dólares gastos em cada categoria em horas de energia vital, utilizando o valor real por hora que apurou no passo 2

Os pontos 1 a 4 faço, de forma semi-automática, na app do meu banco. O ponto 5 vou fazendo de forma mensal e partilhando aqui no blog. O último passo é o mais interessante. Considerando os meus gastos do ano passado, aqui fica:

Categoria	Horas de energia vital
Habitação, àgua, electricidade, gás e outros combustíveis	494
Lazer, recreação, e cultura	128
Transportes	107
Bens e serviços diversos	89
Produtos alimentares e bebidas não alcoolicas	47
Saúde	41
Restaurantes e hotéis	28
Acessórios para o lar, equipamento doméstico e manutenção corrente da habitação	17
Ensino	10
Comunicações	1
Vestuário e calçado	0
Bebidas alcoolicas, tabaco e narcóticos	0
Total	962

Índice

 Passo 1: Fazer as pazes com o passado

 Passo 2: Estar no presente - localizar a sua energia vital

 Passo 3: Registo mensal

 Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

 Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

 Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

 Passo 7: Valorizar a energia vital - maximizar o rendimento

 Passo 8: Capital e o ponto de travessia

 Passo 9: Investir para a independência financeira

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O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin e Joe Dominguez | Passo 2: Estar no proesente - localizar a sua energia vital

Resumo do Passo 2:

• Estabeleça (com exatidão e sinceridade) por quanto dinheiro está a trocar a sua energia vital e descubra o seu real salário por hora
• Aprenda mais acerca do comportamento do seu dinheiro mantendo debaixo de olho cada cêntimo que entra e sai da sua vida

Este passo, parece-me que é o coração do livro, e anda muito à volta do conceito de energia vital. Para calcular a energia vital, devemos ter em consideração todos os gastos, tanto em dinheiro como em tempo, relacionados com o trabalho. Por exemplo deslocações, roupa, refeições, descompressão diária, entretenimento e fuga, férias, doenças relacionadas com o trabalho e outras. Continuando a simplificar (se bem que esta não é de todo a mensagem transmitida no livro), a minha grande despesa é em deslocações:

9 horas/semana, 35 EUR/semana

Após fazer este ajuste, cheguei à conclusão que, no meu caso, cada euro gasto representa 4 minutos de energia vital.

Fonte: ChatGPT Image 14_08_2025, 12_21_38

Em relação ao segundo ponto, tenho sempre registos dos meus gastos (as apps dos bancos hoje em dia ajudam muito). 

Índice

 Passo 1: Fazer as pazes com o passado

 Passo 2: Estar no presente - localizar a sua energia vital

 Passo 3: Registo mensal

 Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

 Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

 Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

 Passo 7: Valorizar a energia vital - maximizar o rendimento

 Passo 8: Capital e o ponto de travessia

 Passo 9: Investir para a independência financeira

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Menu da Semana

Categoria	Nome	Repetir?
Sopa	Sopa de Espinafres	Não
Peixe	Salmão com Batatas e Molho de Cogumelos	Sim
Peixe	Salada Fria com Arroz de Atum	Sim
Carne	Hambúrguer com Queijo Azul e Molho de Cerveja	Não
Vegetariano	Tagliatelle de Cogumelos e Natas	Sim
Vegetariano	Tacos Vegetarianos	Sim
Sobremesa	Marquise de Chocolate com Molho de Baunilha	Sim
Sobremesa	Bolo de Claras	Sim

📝 Nível de dificuldade: Médio 

💰 Gasto no supermercado: 93,01 EUR

Menu anterior: aqui.

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O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin e Joe Dominguez | Passo 1: Fazer as pazes com o passado

Resumo do Passo 1:

• Descubra quanto dinheiro já ganhou ao longo da vida
• Crie um balanço dos seus ativos e passivos. O que tem para mostrar do dinheiro que já ganhou?

Este livro martela muito na ideia de saber os números todos ao centiminho. Embora concorde que isso é muito útil numa fase inicial, também o fiz, agora confesso que estou mais numa fase de simplificação. Sendo assim, para descobrir quanto dinheiro já ganhei ao longo da vida, fui aos meus comprovativos de IRS, que só tenho a partir de 2015.

Estava a contar ver uma coisinha mais linear e incremental!!!

Para o segundo ponto, calculei:

+ Ativos líquidos (contas correntes, PPRs, Certificados de Aforro/Tesouro, Acções, Fundos de Investimento, ETF,...)

+ Ativos fixos (valor que estimo valerem dois dos meus imóveis)

- Passivos (valor que ainda devo ao banco de um dos imóveis)

Tendo estes valores, é possivel calcular o valor líquido ( Ativos líquidos + Ativos fixos - Passivos ).

Índice

 Passo 1: Fazer as pazes com o passado

 Passo 2: Estar no presente - localizar a sua energia vital

 Passo 3: Registo mensal

 Passo 4: Três perguntas que irão transformar a sua vida

 Passo 5: Tornar a sua energia vital visível

 Passo 6: Valorizar a energia vital - minimizar os gastos

 Passo 7: Valorizar a energia vital - maximizar o rendimento

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Como interpretar a nota de liquidação do IRS

O que é a nota de liquidação?

É um documento emitido pelas Finanças após a entrega da declaração de IRS. Resume o apuramento do imposto com base nos rendimentos declarados, nas deduções e retenções na fonte. Serve para comprovar a regularização da situação fiscal do contribuinte.

Como obter?

Está disponível no Portal das Finanças, na área pessoal do contribuinte: Serviços > IRS > Consultar Declaração > Documentos de Liquidação.

Campos principais e o que significam

• Rendimento Global: Soma de todos os rendimentos
• Deduções específicas: Montante retirado aos rendimentos globais, para transformar os rendimentos brutos em rendimentos líquidos
• Rendimento Coletável: Valor resultante do englobamento dos rendimentos das várias categorias auferidos em cada ano, após as deduções e os abatimentos. É este valor que determina a taxa de imposto a aplicar.
• Total do rendimento para determinação da taxa: Valor obtido após somar o rendimento coletável ao quociente de rendimentos de anos anteriores e subtrair os rendimentos isentos englobados para determinação da taxa.
• Coeficiente familiar; taxa de IRS: Coeficiente aplicado aos rendimentos (ver tabela abaixo)
• Importância Apurada: Valor obtido ao dividir o rendimento coletável pelo coeficiente familiar e multiplicar pela taxa de IRS.
• Parcela a Abater: Valor abatido à importância apurada, conforme a tabela prática do IRS (abaixo).
• Imposto relativo a tributações autónomas: Valor do imposto relativo aos rendimentos com tributação autónoma, quando se opta por esta forma de tributação.
• Coleta Total: Imposto que teria a pagar, caso não houvesse deduções à coleta.
• Deduções à coleta: Valor das despesas que a AT subtrai ao imposto a pagar (gastos com saúde, educação, lares, etc.).
• Coleta Líquida: Montante que tem efetivamente a pagar de IRS.
• Retenção na fonte: Imposto retido, quando se obtém um rendimento, que ainda é subtraído ao imposto a pagar.
• Impostos Apurados: Valor calculado ao subtrair a coleta líquida pelos pagamentos por conta e retenções na fonte (negativo = reembolso).

Os campos a amarelo são calculados, os que estão a verde são tabelados. Não se podem, por isso, manipular.

Escalões de IRS em 2024

Rendimento Coletável (euros)	Taxa Normal (%)	Parcela a Abater (euros)
Até 7 703	13,0	0,00
7 703 - 11 623	16,5	269,61
11 623 - 16 472	22,0	908,92
16 472 - 21 321	25,0	1 403,08
21 321 - 27 146	32,0	2 895,61
27 146 - 39 791	35,5	3 845,50
39 791 - 43 000	43,5	7 029,08
43 000 - 80 000	45,0	7 673,78
Superior a 80 000	48,0	10 073,60

📚 Fontes: Idealista, CGD - Saldo Positivo

Como optimizar?

• 📉 Diminuir o valor dos rendimentos globais (não recomendado).
• 📈 Aumentar as deduções específicas (ex: fazer um PPR).
• ❓ Diminuir o imposto relativo a tributações autónomas (sinceramente, não sei o que isto é...).
• 🧾 Aumentar as deduções à coleta (pedir faturas com NIF e validar no e-fatura).
• 💰 Aumentar a retenção na fonte (também não recomendado – o dinheiro pode ser investido enquanto está do nosso lado).

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📚 Uma Pequena Ajuda, Um Sonho Maior

Hoje partilho um gesto simples, mas com impacto. Participei na campanha Terra dos Sonhos, promovida pela WOOK, que apoia o regresso às aulas de cerca de 100 crianças acolhidas em Casas de Acolhimento.

O que está em causa? Tornar os materiais escolares, os livros, os cadernos — tudo aquilo que damos por garantido — mais acessíveis a quem mais precisa. E porque acredito que a educação é uma das chaves mais poderosas para abrir portas, não hesitei em contribuir.

🎁 Como agradecimento, recebi um pequeno vale de 1 euro. Mas a verdade é que quem agradece sou eu. Porque é bom saber que, mesmo em coisas tão simples como uma compra online, é possível fazer parte de algo maior.

Se também quiseres participar, está tudo explicado na WOOK. E mesmo que não queiras ou possas contribuir agora, fica este lembrete: o regresso às aulas pode ser leve para uns, mas é um desafio gigante para outros.

🌟 Que nunca nos falte a capacidade de sonhar… e de ajudar a realizá-los.

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