SimplyFI Getting Started Guide

Deparei-me com o "SimplyFI Getting Started Guide" que achei muito interessante e resolvi por isso partilhar aqui alguns dos pontos que mais me chamaram à atenção.

Número para a independência Financeira (FI number)
FI number = 25 x total de despesas anuais (ajustado para a inflacção)

Aplicando a mim, em 2019 gastei cerca de 25 500 EUR, sendo assim, o meu FI number é cerca de  640 000 EUR (não ajustado para a inflação de modo a simplificar as contas).

Opções de investimento
- Ações
- Títulos (Bonds)
- Imobiliario
- Fundos mútuos
- Fundos negociados em bolsa (ETFs)
- Hedge Funds
- Ouro
- Comodidades (matérias-primas)
- Criptomoedas

Destas, o livro aconselha ETFs.

Eu neste momento possuo algumas acções e um imóvel para alugar. De futuro, tenciono apostar em ETFs!

Filosofia de investimento
1. Desenvolver um plano viável
2. Investir cedo e com frequência
3. Nunca correr demasiado ou muito pouco risco
4. Nunca tentar prever o mercado
5. Usar ETFs
6. Manter os custos baixos
7. Diversificar
8. Minimizar os impostos
9. Investir com simplicidade
10. Não desviar do plano

A importância da taxa de poupança

Taxa de poupança (%)	Tempo até Independência Financeira (anos)
30	28,0
35	25,0
40	22,0
45	19,0
50	17,0
55	14,5
60	12,5
65	10,5
70	8,5
75	7,0
80	5,5
85	4,0
90	3,0

O ano passado tive uma taxa de poupança de cerca de 45%, o que significa que demorarei 19 anos a atingir a independência financeira (terei 57).

De modo a evitar armadilhas fiscais, é aconselhável que investidores que não sejam dos EUA invistam em ETFs domiciliados na Irlanda.

Plano de acção
1. Pagar a dívida do cartão de crédito
2. Criar um fundo de emergência
3. Especificar um plano de investimento
4. Abrir uma conta numa correctora
5. Transferir dinheiro
6. Comprar ETFs
7. Reequilibrar
8. Repetir 5->6->7

Plano de investimento
- Calcular o FI number
- Definir a data de reforma
- Definir a taxa de poupança
- Definir a alocação de activos tendo em conta a tolerância ao risco
- Documentar o plano de forma escrita

Exemplo de portfolio

	Tipo	Taxa de despesa total	Investidor cauteloso	Investidor equilibrado	Investidor agressivo
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc)	Ações	0,22%	40%	60%	80%
iShares Global Government Bond UCITS ETF (Acc)	Títulos	0,20%	60%	40%	20%

Legenda
AUM = Assets Under Management
ETF = Exchange Traded Funds
FI = Financial Independence
IPS = Investment Policy Statement
SWR = Safe Withdrawal Rate (4%)
TER = Total Expense Ratio