Dave Ramsey - Actualização novembro 2020

 

Passo 1- Poupar 1,000* para o fundo de emergência inicial

FEITO!

Passo 2: - Pagar todas as dívidas (excepto crédito habitação)

FEITO!

Passo 3: - Poupar para o fundo de emergência

FEITO para 6 meses!

Passo 4: Investir 15% dos rendimentos mensais para a reforma

Já consegui atingir este objectivo para 2020. Após um grande período de indecisão, optei por ter 3 PPR, um do BPI e outro da Optimize para maximizar os beneficios fiscais, e o resto no Alves Ribeiro até completar os 15%.

Ainda ando a tentar convencer o companheiro a fazer pelo menos um PPR para ele. Pode ser que seja em 2021!  

Passo 5: Poupar para a Educação dos filhos

Continuamos a poupar 100 EUR por mês. Sempre que o acumulado chega a 1000 EUR, pomos no IGCP.

Passo 6: Pagar o crédito habitação o mais rapidamente possível

Este é o objectivo em que me tenho que concentrar agora. É um GRANDE objectivo. Tenho um pouco de medo de perder a motivação pelo caminho pois prevejo que durará cerca de 10 anos a atingir (quando tiver uma estratégia bem delineada, partilho!)

É também um objectivo que me trás muitas dúvidas! Temos de momento 2 créditos a habitação, um da habitação onde residimos e outro de onde eu vivia nos meus tempos de estudante e que está a arrendar. Os dois créditos contam para este objectivo ou só o crédito associado à habitação onde residimos?

Uma outra dúvida é se deverei amortizar um pouco mais todos os meses ou tentar juntar uma quantia mais significativa e depois renegociar o crédito nessa altura (daqui a cerca de 3 anos). Como temos empregos instáveis, acho que me sinto mais confortável em ter o dinheiro "do lado de cá" pelo menos até a situação laboral estar mais estabelecida.

 Tendo o dinheiro "do lado de cá", será que o devo simplesmente deixar numa conta à ordem, investir numa conta a prazo (sendo que as taxas são bastante pequenas na ordem dos 1%) ou investir num PPR mesmo tendo que pagar os custos associados ao seu levantamento precoce?

Partilhem os vossos pensamentos! 

Passo 7: Construir riqueza e doar!

A focar quando terminar o Passo 6!

 

(Para verem o meu post original sobre a estratégia do Dave Ramsey vão aqui)

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* Todo o conteúdo presente neste blog serve apenas para fins informativos e educacionais, não representa qualquer tipo de aconselhamento financeiro.

"Biscates"

De modo a ganhar algum dinheirinho extra, resolvi tentar a minha sorte com a plataforma freelancer.com. Para quem também esteja interessado em fazer uns "biscates", aqui fica o meu link:

https://www.freelancer.pt/get/inesdomingues?f=give

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The Wire

 Andamos viciadíssimos nesta série!

Revolut | Outubro 2020

 O meu portfólio no Revolut em Outubro 2020 é o mostrado na seguinte figura:

Como é visivel, tenho acções em 13 empresas (o objectivo é ter entre 20 a 30 empresas) e não está muito balanceado, mas isso é algo a ser reajustado com o passar do tempo e à medida que vou poder ir investindo mais.

Recebi um total de 21,75 dólares e no próximo mês prevejo receber perto de 40 dólares!!!

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Beneficios Fiscais PPR

Sabiam que ter um PPR pode trazer benefícios fiscais?

-> até 34 anos, pode-se deduzir, no máximo, € 400, desde que se aplique € 2000 no PPR;
-> entre 35 e 50 anos, pode-se deduzir até € 350, desde que se aplique € 1750;
-> a partir dos 50 anos, pode-se deduzir até € 300, desde que se aplique € 1500.

Consulte o link para algumas simulações.


Por aqui tenho um PPR do BPI (Classe de risco 5/6) que iniciei quando adquiri o apartamento em 2010. Este é um PPR que mantenho só porque as condições do meu crédito habitação são muito boas e tenho medo de as perder caso toque em algum dos produtos associados. Tenho que me informar melhor sobre o assunto...

Recentemente, tenho-me vindo a informar e investi no PPR Alves Ribeiro (Classe de risco 4) . Este será provavelmente um PPR que irei usar para a sua finalidade principal, a reforma! Muito provavelmente não o irei declarar no IRS.

Estou a ponderar investir num terceiro PPR de modo a maximizar os benefícios fiscais. Sendo assim, depositaria aqui 1750 EUR por ano, declaria este PPR no IRS e, ao fim de 5 anos, iria usá-lo para ajudar a amortecer o empréstimo bancário. Não sei é qual escolher! Há tantas opções!!! Links úteis:

-> Lista de PPRs de rendimento garantido

-> Lista de PPRs de rendimento não garantido

Estou muito indecisa se hei-de optar por algo mais seguro como o da Lusitania ou por algo mais arriscado como o da Optimize PPR Ativo (Classe de risco 4).

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Dave Ramsey's 7 Baby Steps

 Já ouviram falar dos 7 Baby Steps do Dave Ramsey?

Imagem retirada de www.everydollar.com

Em que consistem então os 7 passos?

Passo 1

- Poupar 1,000* para o fundo de emergência inicial

Passo 2

- Pagar todas as dívidas (excepto crédito habitação)

Passo 3

- Poupar para o fundo de emergência (suficiente que dê para cobrir 3 a 6 meses de despesas)

Passo 4

- Investir 15% dos rendimentos mensais para a reforma

Passo 5

- Poupar para a Educação dos filhos

Passo 6

- Pagar o crédito habitação o mais rapidamente possível

Passo 7

- Construir riqueza e doar!

Em relação à situação cá por casa:

• Passo 1: FEITO!
• Passo 2: FEITO!
• Passo 3: Temos para cerca de 3 meses. Mas acho que se sentiria melhor se tivéssemos o suficiente para 6 meses
• Passo 4: Tenho 2 PPRs, um que fiz quando o crédito habitação, outro que fiz recentemente (o PPR Alves Ribeiro). Mas penso que isto não será o suficiente...
• Passo 5: Poupamos 100 EUR por mês. Agora temos outro bébé a caminho, temos que pensar de que forma iremos reajustar a estratégia.
• Passo 6: Temos este objectivo em mente, mas ainda não temos uma estratégia bem delineada...
• Passo 7: Tenho alguma coisa em acções, obrigações e ETFs. Doar é que não costumo. É um hábito a criar!

* O plano original considera valores em dolares, mas considerei aqui uma conversão directa para euros.

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Revolut | Setembro 2020

 Em Setembro recebi um total de 16,81 dólares em dividendos!

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